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Choisir une mutuelle de santé? « Trop difficile ! », juge Nina, 31 ans. Je préfère laisser cela à mon mari. « Entre les cotisations, les plafonds de remboursement et les taux de prises en charge de la Sécurité sociale, je m’emmêle les pinceaux en moins de deux. » Pourtant, le choix d’une mutuelle peut s’avérer simple à condition de se poser les bonnes questions et surtout de savoir où l’on va.
Célibataire, couple, famille nombreuse, séniors, tout le monde n’a pas forcément les mêmes attentes. Commencez donc par identifier vos besoins en imaginant de manière réaliste vos futurs problèmes de santé (toujours très gai). Port de lunettes, prothèse dentaire, pédiatre à répétition pour les plus petits ou troubles auditifs pour les plus âgés sont autant d’indicateurs à prendre en compte. Car sachez que les mutualistes offrent différentes formules plus ou moins complètes en fonction des soucis de santé. Proposant une grille de tarifs du type : formule basique, moyenne ou élevée, vous aurez donc à choisir entre trois niveaux de remboursement. Vous connaissez vos habitudes de santé.
Honoraires libres ou conventionnés ?
Si vous vous tournez plutôt vers des médecins conventionnés, une formule de base peut vous suffire, une visite chez le généraliste s’élevant à 22 euros. Si vous consultez plutôt des professionnels pratiquant les honoraires libres, c’est-à-dire fixés par leurs soins, nul doute qu’il vous faudra choisir un contrat haut de gamme. Par exemple, pour un médecin généraliste dont la consultation s’élève à 68 euros, avec une formule simple, la mutuelle vous remboursera entre 10 à 15 euros. Idem pour le pédiatre. Une visite à 45 euros, c’est entre 5 à 7 euros en fonction des mutuelles.
A savoir également, dans le cas d’honoraires libres, la Sécurité sociale remboursera 70% de 22 euros (tarif de base de la Sécurité sociale) pour les généralistes. Illustration : pour une consultation à 50 euros, vous récupérerez 14,40 euros auxquels il faudra soustraire un euro de part forfaitaire non remboursée. C’est là que votre mutuelle entre dans la danse. La complémentaire santé prend en charge une partie ou la totalité du remboursement. Et pour connaître la somme qui vous sera due, référez-vous à votre contrat. 100%, 200% ou 300%, les taux de remboursement peuvent varier du simple au triple… Concrètement, si votre mutuelle pratique un taux de remboursement de 300%, sur une consultation à 50 euros, la somme restant à votre charge sera de 1 euro. Mais attention, les tarifs peuvent grimper lorsqu’il s’agit de spécialistes, et la base de remboursement de la Sécurité sociale ne suit pas forcément. Du coup, votre mutuelle vous rembourse, certes, mais sur une base très faible. Etudiez bien les tarifs.
Dentaire et optique, le grand écart
Le cas le plus emblématique concerne les forfaits dentition et optique proposés par la complémentaire, qui est l’une des premières exigences des adhérents. Comme Camille, 31 ans, auditeur. « L’an dernier, j’ai dû prendre une seconde mutuelle pour refaire mes lunettes et me faire poser trois couronnes dentaires. » La complémentaire souscrite par son entreprise n’étant pas intéressante, le jeune homme n’a pas hésité à prendre une mutuelle. « J’ai comparé les offres et j’ai opté pour une formule intermédiaire à 66 euros mensuels. » Résultat, sur 2400 euros déboursés pour trois couronnes dentaires , 900 euros lui ont été remboursés. Comme pour la dentition, le forfait optique est très variable d’une mutuelle à l’autre. « Ma mutuelle actuelle propose 120 euros de forfait lunettes, ce qui est très peu», souligne t-il. «Mais l’an dernier, il était de 250 euros car je n’avais pas passé la barre des 30 ans.»
Car avec le temps le prix des cotisations des mutuelles augmente ! Référez-vous au tableau de progression des tarifs avant de signer. Dans la même veine, la zone de résidence peut aussi influer sur le prix. Soyez donc vigilant. Soyez également attentif au délai de carence. Après signature du contrat, il se peut que vous deviez attendre quelques mois avant de bénéficier de remboursement. Surtout pour l’optique et les soins dentaires.
Autre conseil, adaptez vos besoins à votre budget : il y a des contrats à tous les prix. A partir de 30 euros pour une formule simple jusqu’à 100 euros voire plus pour une famille. Avant de vous lancer, vous pouvez toujours effectuer un devis en ligne ou par téléphone auprès des mutualistes. L’occasion aussi de connaître les « bonus » offerts par la mutuelle. Acte d’ostéopathie remboursé réduction forfaitaire pour les familles nombreuses… Renseignez-vous enfin sur les modalités de résiliation. Vos besoins de santé ou même vos revenus peuvent évoluer. Reportez-vous à la clause de résiliation de votre contrat.
Une véritable jungle, donc, mais qu’il peut s’avérer extrêmement précieux d’avoir affronté. C’est bien connu, les ennuis de santé, ça n’arrive pas qu’aux autres.
Nadia Moulaï
En France, tout ce qui est grave est à 100% (accidents graves, sida, tuberculose, cancer, alzheimer, etc…). Et le reste est remboursé à 65 ou 70% voire 80% pour les motifs d’hospitalisation qui ne sont pas à 100%.
Donc les mutuelles ne remboursent que des peccadilles qu’elles font payer très cher.
Choisissez votre mutuelle, ne la prenez pas, et mettez l’argent correspondant sur un compte épargne ainsi que vos remboursements de sécu. Vous l’utilisez pour tout ce qui a trait à la santé, vous verrez : ce compte grossira toute votre vie.
J’ai dit ça des années à mes beaux-parents qui me répondaient “on verra plus tard, mais tant que notre employeur paye 75% de la mutuelle, on la garde!”
La retraite vient d’arriver, alors avant de payer 4 fois plus cher, ils ont fait leurs comptes sur les 10 dernières années : hé bien en fait, ils n’ont même pas récupéré les 25% qu’ils payaient de leur poche!!
Du coup maintenant ils disent à tous leurs amis d’arrêter de payer pour rien!
Marié, deux enfants, jamais eu de mutuelle, mon compte épargne-santé grossit tous les ans depuis 10 ans.
bonjour,c’est pas facile de trouver la bonne solution,voilà je cherche surtout a être le mieux remboursé en dentaire et optique,puisque je suis a 1OO% pour maladie du coeur et des artéres,le dentaire et les lunettes sont indispensable lorsque nous arrivons a un certain age,c’est même degueulasse de ne pas être mieux remboursé,chose naturelle de la vieillesse,c’est vrai que celui qui percoit 10 000 €/mois n’a pas de souci pour cela a coté de celui qui perçoit 1000 €/mois,alors je cherche le meilleur prix basé sur le dentaire et l’optique,en plus c’est pas souvent que l’on a besoin pour cela,qui peut m’orienter,merci bien cordialement renaudp73 dit : 9 sept 2010 à 17 h 28 min Signaler un abus | Répondre 8 4
La meilleure mutuelle, c’est pas de mutuelle.
En France, tout ce qui est grave est à 100% (accidents graves, sida, tuberculose, cancer, alzheimer, etc…). Et le reste est remboursé à 65 ou 70% voire 80% pour les motifs d’hospitalisation qui ne sont pas à 100%.
Donc les mutuelles ne remboursent que des peccadilles qu’elles font payer très cher.
Choisissez votre mutuelle, ne la prenez pas, et mettez l’argent correspondant sur un compte épargne ainsi que vos remboursements de sécu. Vous l’utilisez pour tout ce qui a trait à la santé, vous verrez : ce compte grossira toute votre vie.
J’ai dit ça des années à mes beaux-parents qui me répondaient “on verra plus tard, mais tant que notre employeur paye 75% de la mutuelle, on la garde!”
La retraite vient d’arriver, alors avant de payer 4 fois plus cher, ils ont fait leurs comptes sur les 10 dernières années : hé bien en fait, ils n’ont même pas récupéré les 25% qu’ils payaient de leur poche!!
Du coup maintenant ils disent à tous leurs amis d’arrêter de payer pour rien!
Marié, deux enfants, jamais eu de mutuelle, mon compte épargne-santé grossit tous les ans depuis 10 ans.
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céline dit : 10 sept 2010 à 10 h 09 min Signaler un abus | Répondre 0 0
je souhaite répondre à Renaudp73 qui pronne le fait de ne pas avoir de mutuelle,
Je suis infirmière depuis une dizaine d’années maintenant et je travaille auprès des personnes agées. Effectivement, certaines maladies sont prises encharge à 100%(alzheimer, cancer , diabète, etc…) mais il faut savoir que lorsque l’on est âgé, on est pas hospitalisé pour ces raisons là ou tout au moins pour ces diagnostics là; c’est souvent, chutes à répétions, incapacité à rester seul à domicile: perte d’autonomie, altération de l’état général….et ces motifs d’hospi ne sont pas pris en charge à 100% et nécessite des hospitalisations longues et dc coûteuses si on n’est pas aidés par une mutuelle ( forfait hospitalier ) et pour une petite retraite, ça va vite!………
A cela, j’ajoute que beaucuop de mutuelles proposent ou offrent des heures d’aides ménagères supplémentaires à la sortie de l’hôpital et je pense que pour beaucoup de personne c’est un service important…….et je ne crois pas qu’il y ait réellemnt beaucoup de gens qui sont pr^ts à arrêter de bosser ou même à payer pour leurs parents (car , eux aussi, ont des priorités financières)
Voilà, bon courage et faite le bon choix en connaissance de cause mais arrêter de dire des bêtises!
On prend plus de temps à chercher le bas prix partout, assurances voitures, habitations, prêt, alimentation …
Mais on néglige la santé ?! Wh – ou – a ?!
Bref, le fait de déposer de l’argent sur un compte épargne afin d’économiser les cotisations est forcément intéressante, vous vous assurez vous même entre ” “…
Mais espérer ne jamais avoir de lourdes pathologies à traiter.
Si vous souhaitez des renseignements sur la complémentaire santé, n’hésitez pas à me contacter, je peux vous renseigner ; leo.antoine@yahoo.fr
Cordialement,
l’assurance maladie de la sécurité sociale serait une bonne chose, elle accepterait d’etre mise en compétition avec d’autres systemes d’assurance sans crainte. Or elle agit dans un monopole qui est honteux.
Pour moi il faut s’assurer en mutuelle santé. Au fil des années la sécurité social se désengage et les mutuelles prennent de plus en plus le relais. Choisir une mutuelle santé est une nécessité dont on ne peut pas se passer.
Pour ma part j’ai opté pour une petite mutuelle plutot qu’une grosse. Aussi bien en terme de renomé qu’en terme de garantie d’ailleurs. Tu trouves sur le marché des solutions low cost affichant de très bon rapport qualité prix si tu veux. De cette manière tu ne te ruines pas et profites des avantages d’une couverture convenable à moindre coût. Pour ma part j’ai choisi d’opter pour la mutuelle Etik. C’est une petite structure mais ce qui est interessant c’est de ne pas avoir d’augmentation importante d’année en année ! Et ça c’etais vraiment un truc qui m’agaçait auparavant ! Comment on peut expliquer qu’il y ait de telle augmentaton quand on passe des tranches d’ages ! Je suis d’accord que l’on vieillisse tous un petit peu mais delà à augmenter d’un coup la cotisation parce qu’on “passe une tranche” ?! Je ne pense pas qu’il y ait un tel saut de consommation de médicament à 40 ans qu’à 39 ! Enfin bon, selon moi une mutuelle santé doit nous apporter des conseils de consommation, mais également répondre à une obligation de rapport qualité prix de nos jours avec la crise, ça me parait être la moindre des choses.
je souhaite répondre à Renaudp73 qui pronne le fait de ne pas avoir de mutuelle,
Je suis infirmière depuis une dizaine d’années maintenant et je travaille auprès des personnes agées. Effectivement, certaines maladies sont prises encharge à 100%(alzheimer, cancer , diabète, etc…) mais il faut savoir que lorsque l’on est âgé, on est pas hospitalisé pour ces raisons là ou tout au moins pour ces diagnostics là; c’est souvent, chutes à répétions, incapacité à rester seul à domicile: perte d’autonomie, altération de l’état général….et ces motifs d’hospi ne sont pas pris en charge à 100% et nécessite des hospitalisations longues et dc coûteuses si on n’est pas aidés par une mutuelle ( forfait hospitalier ) et pour une petite retraite, ça va vite!………
A cela, j’ajoute que beaucuop de mutuelles proposent ou offrent des heures d’aides ménagères supplémentaires à la sortie de l’hôpital et je pense que pour beaucoup de personne c’est un service important…….et je ne crois pas qu’il y ait réellemnt beaucoup de gens qui sont pr^ts à arrêter de bosser ou même à payer pour leurs parents (car , eux aussi, ont des priorités financières)
Voilà, bon courage et faite le bon choix en connaissance de cause mais arrêter de dire des bêtises!
quelque soit votre décision de prendre ou pas une mutuelle, je crois que pour bien choisir il faut surtout savoir bien se renseigner. S’adresser aux mutuelles c’est bien, mais s’adresser à un courtier en assurance aussi. Il proposera plusieurs compagnies. Et ne pas hésiter à demander un tableau d’exemple de remboursement pour comparer les différentes offres et avoir une idée monétaire plutôt que des pourcentages.
merci pour le “arrêtez de dire des bêtises”, mais ça ne me semble pas un argument constructif. Je suis gériatre hospitalier depuis une dizaine d’années et à ce titre, je vois également de très nombreuses personnes âgées malades, la plupart ont une mutuelle. Ho elles sont contentes! la mutuelle rembourse jusqu’à 18 euros par jour (bientôt 20) … sauf que ça fait 20 ou 50 ans qu’elles payent 50 à 100 euros par mois! Aucune mutuelle ne rendra jamais l’argent qu’elle a reçu (faut bien qu’elles vivent… sur notre dos!) et les mutuelles de base ne remboursent pas le forfait journalier (qui correspond à la partie hôtelière de l’hospitalisation), celles qui le font coûtent plutôt 100 euros par mois : y’a intérêt à passer sa vie à l’hôpital pour rentabiliser…
Et c’est là que le bas blesse : le syndrome du “c’est payé, faut consommer” incite les patients à consulter pour presque rien, à demander des ambulances inutiles, dont la mutuelle remboursera non pas 100% mais 30% puisque c’est la sécu – donc nous – qui paye les 70% qui restent.
Pour les rares motifs d’hospitalisation qui ne sont pas à 100%, il est toujours temps de prendre dune mutuelle sans délais de carence, il en existe plein (uniquement pour ce qui est remboursé par la sécu, ce qui est le cas des hospitalisations)… pour l’abandonner au plus vite!
La liste des pathologies à 100% contient suffisamment de maladies pour que toutes les hospitalisations longues en relèvent, particulièrement chez les personnes âgées.
Les retraites sont minces, souvent inférieures à 1000 euros, donc 100 euros qui partent en fumée chaque mois représente une très forte amputation de leur pécule qui sera beaucoup plus utile pour payer une aide à domicile réelle qu’un pseudo-parapluie qui ne sert presque jamais.
La question n’est pas de savoir si une mutuelle sert à quelque chose (encore heureux!) mais plutôt de savoir si on ne peut pas obtenir la même utilité pour moins cher. Et la réponse est encore oui, bien évidemment.
Si on supprimait les mutuelles, le pouvoir d’achat augmenterait et le déficit de la sécu serait diminué.
J’invite chacun à compter ce que lui a coûté et rapporté sa mutuelle depuis qu’il l’a ou au moins depuis 5 ans et à bien réfléchir à ce qu’il aurait pu payer comme soins avec cette somme dans un pays avec la sécurité sociale.
@renaudp73
savez vous que la sécu ne prend pas en charge les accidents des personnes majeurs (avant c’était le cas mais de plus en plus les centres hospitaliers envoie la petite facture)
exemple : accident de voiture non responsable, l’autre parti est insolvable, la civi juge votre dossier irrecevable… qui va payer les 15.000€ de votre hospitalisation et autres actes chirurgicaux (la sécu n’est plus la mère nourricière) ? et oui votre mutuelle est compétente pour cette dépense !!! et c’est elle qui devra se débrouiller pour se faire rembourser !!! ce sont des choses qu’on oublie mais la mutuelle a aussi des engagements qui dépasse le
cadre du remboursement de certains soins et donc des petits sous de cotés que vous sembler plébiscité !!!
une intervention d’urgence assuré par une ambulance privée dans la cadre du smur (c’est du vécu pour une crise d’asthme) c’est plus de 450€ facturé au délà du tarifs sécu (2800+450).
En tout cas, ma mutuelle sur les 10 dernières années m’a remboursé plus que ce que j’en ai payé (en raison de visite chez les spécialistes… non conventionnés !)