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Choisir une mutuelle de santé? « Trop difficile ! », juge Nina, 31 ans. Je préfère laisser cela à mon mari. « Entre les cotisations, les plafonds de remboursement et les taux de prises en charge de la Sécurité sociale, je m’emmêle les pinceaux en moins de deux. » Pourtant, le choix d’une mutuelle peut s’avérer simple à condition de se poser les bonnes questions et surtout de savoir où l’on va.
Célibataire, couple, famille nombreuse, séniors, tout le monde n’a pas forcément les mêmes attentes. Commencez donc par identifier vos besoins en imaginant de manière réaliste vos futurs problèmes de santé (toujours très gai). Port de lunettes, prothèse dentaire, pédiatre à répétition pour les plus petits ou troubles auditifs pour les plus âgés sont autant d’indicateurs à prendre en compte. Car sachez que les mutualistes offrent différentes formules plus ou moins complètes en fonction des soucis de santé. Proposant une grille de tarifs du type : formule basique, moyenne ou élevée, vous aurez donc à choisir entre trois niveaux de remboursement. Vous connaissez vos habitudes de santé.
Honoraires libres ou conventionnés ?
Si vous vous tournez plutôt vers des médecins conventionnés, une formule de base peut vous suffire, une visite chez le généraliste s’élevant à 22 euros. Si vous consultez plutôt des professionnels pratiquant les honoraires libres, c’est-à-dire fixés par leurs soins, nul doute qu’il vous faudra choisir un contrat haut de gamme. Par exemple, pour un médecin généraliste dont la consultation s’élève à 68 euros, avec une formule simple, la mutuelle vous remboursera entre 10 à 15 euros. Idem pour le pédiatre. Une visite à 45 euros, c’est entre 5 à 7 euros en fonction des mutuelles.
A savoir également, dans le cas d’honoraires libres, la Sécurité sociale remboursera 70% de 22 euros (tarif de base de la Sécurité sociale) pour les généralistes. Illustration : pour une consultation à 50 euros, vous récupérerez 14,40 euros auxquels il faudra soustraire un euro de part forfaitaire non remboursée. C’est là que votre mutuelle entre dans la danse. La complémentaire santé prend en charge une partie ou la totalité du remboursement. Et pour connaître la somme qui vous sera due, référez-vous à votre contrat. 100%, 200% ou 300%, les taux de remboursement peuvent varier du simple au triple… Concrètement, si votre mutuelle pratique un taux de remboursement de 300%, sur une consultation à 50 euros, la somme restant à votre charge sera de 1 euro. Mais attention, les tarifs peuvent grimper lorsqu’il s’agit de spécialistes, et la base de remboursement de la Sécurité sociale ne suit pas forcément. Du coup, votre mutuelle vous rembourse, certes, mais sur une base très faible. Etudiez bien les tarifs.
Dentaire et optique, le grand écart
Le cas le plus emblématique concerne les forfaits dentition et optique proposés par la complémentaire, qui est l’une des premières exigences des adhérents. Comme Camille, 31 ans, auditeur. « L’an dernier, j’ai dû prendre une seconde mutuelle pour refaire mes lunettes et me faire poser trois couronnes dentaires. » La complémentaire souscrite par son entreprise n’étant pas intéressante, le jeune homme n’a pas hésité à prendre une mutuelle. « J’ai comparé les offres et j’ai opté pour une formule intermédiaire à 66 euros mensuels. » Résultat, sur 2400 euros déboursés pour trois couronnes dentaires , 900 euros lui ont été remboursés. Comme pour la dentition, le forfait optique est très variable d’une mutuelle à l’autre. « Ma mutuelle actuelle propose 120 euros de forfait lunettes, ce qui est très peu», souligne t-il. «Mais l’an dernier, il était de 250 euros car je n’avais pas passé la barre des 30 ans.»
Car avec le temps le prix des cotisations des mutuelles augmente ! Référez-vous au tableau de progression des tarifs avant de signer. Dans la même veine, la zone de résidence peut aussi influer sur le prix. Soyez donc vigilant. Soyez également attentif au délai de carence. Après signature du contrat, il se peut que vous deviez attendre quelques mois avant de bénéficier de remboursement. Surtout pour l’optique et les soins dentaires.
Autre conseil, adaptez vos besoins à votre budget : il y a des contrats à tous les prix. A partir de 30 euros pour une formule simple jusqu’à 100 euros voire plus pour une famille. Avant de vous lancer, vous pouvez toujours effectuer un devis en ligne ou par téléphone auprès des mutualistes. L’occasion aussi de connaître les « bonus » offerts par la mutuelle. Acte d’ostéopathie remboursé réduction forfaitaire pour les familles nombreuses… Renseignez-vous enfin sur les modalités de résiliation. Vos besoins de santé ou même vos revenus peuvent évoluer. Reportez-vous à la clause de résiliation de votre contrat.
Une véritable jungle, donc, mais qu’il peut s’avérer extrêmement précieux d’avoir affronté. C’est bien connu, les ennuis de santé, ça n’arrive pas qu’aux autres.
Nadia Moulaï
Beaucoup de femmes se réjouissent que leur compagnon prenne en main la gestion des papiers, de l’administratif, des inscriptions à l’école… qui font partie des tâches quotidiennes. Non ?
Dans la majorité des couples français, de bondy, du XVIème parisien ou de la Creuse, dans un couple il n’y a qu’une seule personne qui s’occupe de l’administratif. L’autre étant bien content d’être déchargé de cela.
Travaillant dans la retraite, le nombre de personnes laissant faire leur conjoint pour les démarche est assez important (je dirais qu’une communication sur 3 provient du conjoint de la personne).
Et c’est fou le nombre de personnes étant perdu dès qu’elles sont confronté à l’administration ou en général à tout ce qui est paperasse.
Au contraire c’est assez bien partagé entre les deux sexes.
Il est aussi tout à fait possible de s’en passer. Une mutuelle c’est une assurance, et y’a pas de miracle elle redistribue forcément moins d’argent qu’elle n’en reçoit en cotisations. Donc ce que vous payez en primes vous en recevrez une partie seulement sous forme de remboursement.
L’exemple de Camille est frappant, “génial ma mutuelle m’a remboursé 900€ pour mes 3 couronnes”, soit 300€ par couronne. Oui mais … il paye 66€ par mois, soit quasi 800€ par an.
Personnellement je préfère largement économiser ces 800€ de primes par an, que je mets de côté pour le jour où j’ai un ennui de santé.
Tout a fait d’accord avec Ounet. Je vais meme encore plus loin moi-meme. Je vis a l’etranger et je n”ai AUCUNE assurance santé. Je suis tres rarement malade, d’ailleurs ca m’est jamais arrivé depuis 5 ans que je suis a l’etranger. Mais si ca m’arrive, j’en assumes le tarif moi-meme sans utiliser un systeme infantilisant. Plutot que dépenser une fortune dans des mutuelles pour des pbs de santé qui ont peu de chances de m’arriver, je prefere économiser et assumer le risque si ca arrive. Par contre j’utilises une assurance pour seulement les gros trucs qui peuvent arriver (un accident par exemple). Le principe c’est qu’en dessous d’un certain seuil (3000 euros pour moi), je payes tout moi-meme. Au dessus c’est pris en charge par l’assurance. Ca permet d’enlever les hypocondiaque qui ruinent les assurances, en particulier la sécu FR. Et donc par conséquent d’avoir un tarif mensuel faible. Evidemment cette strategie est valable quand on est jeune et en forme. Si j’etais vieux et toujours malade, j’opterais surement pour une autre.
Ce qui après réfléxion m’a conduit à résilier récemment ma mutuelle (en recommandé avec AR). 120 euros/mois, ça fait 10 000 francs par an, c’est quand même beaucoup ! Les frais de gestion étant ce qu’ils sont, 10% au minimum, sans compter les bénéfices que la société “se doit” de prélever, il est certain que c’est plus intéressant de se monter sa propre garantie avec son livret A.
Ce qui me fait penser que cet article ressemble plus à un publirédactionnel au profit des sociétés d’assurance santé qu’un article d’information.
Pour bien choisir, il faut déjà s’adresser aux bonnes personnes, car le milieu de l’assurance santé est infesté de requins, qui se foutent pas mal de votre santé ou de celle de votre portefeuille, et sont prets a toutes les ruses pour vous faire souscrire.
Celà étant, certains professionnels s’attachent à un conseil de qualité, pour des rapports qualité prix parmi les meilleurs du marché.
A cet effet, je peux vous conseiller un (petit) cabinet spécialisé dans le marché des mutuelles, que vous trouverez sur le site kepar santé, et ou vous pourrez bénéficier de conseils et d’un suivi personnalisé.
JK
marche ou marche pas ce site?
Jany,je suis tout à fait d accord avec toi,cela aurait été beaucoup plus intelligent.
Je souscris à 100 pour cent à ce qu écrit Marlène,comme quoi ce sont toujours les femmes qui sont le plus prévoyantes.
MM.Georges et Jeannot,je vous décernerais volontiers de superbes bonnets d ane,pour rester poli.
M.Georges,imaginez-vous que vous n allez pas rester jeune longtemps,malheureusement.
D ailleurs vous en avez conscience puisqu à la fin de votre assez stupide déclaration,vous dites que si vous ètiez plus agé,vous agiriez différemment.
Cela me fait penser à ces personnes que l on voit à la télé lors des inondations et qui prétendent toujours qu elles n étaient pas assurées car elles n en avaient pas les moyens,alors que c est obligatoire et que la grande majorité ne s assure pas par avarice,préférant profiter de la fameuse “solidarité nationale”.
Je souhaite vous donner l exemple d un collègue à moi,jeune,qui s est trouvé affecté d un zona,je ne sais pas si le traitement est cher,mais en dehors de l Europe,dès que vous devez mettre le pied dans un hopital,c est “bonjour l ambiance”.
Aux States,il y a déjà quelques années,c était minimum 100 dollars par jour.
Pensez à Ronald Biggs,le cerveau de l attaque du train postal Glasgow-Londres,qui est rentré au UK,malgré les risques encourus,pour se faire traiter de son cancer.
Et je ne parle mème pas,en cas d extrème urgence,et sans réelle couverture sanitaire,du cout d un rapatriement.
Idem pour Mr Jeannot,le bien nommé,dont le raisonnement est un modèle de stupidité,excusez-moi,mais il y a des fois,il faut que ça sorte.
Mr Jeannot,ne faites pas d enfant,sinon vous n allez pas courir vers votre mutuelle,mais y aller carrément en rampant,et la corde au cou,comme les bourgeois de Calais.
En conclusion,Ferrat n avait peut-ètre pas tort de dire que la femme est l avenir de l homme,en tout cas,dans ce florilège d arguments,il est à noter que ce sont elle qui ont le plus les pieds sur terre.
Je suis assuré pour les cas grave, autrement dit ceux qui coutent plus de 3000 euros. Le cancer, l’invalidité et les accidents graves sont donc bien évidemment compris dedans. Par contre je ne suis pas assuré pour les “bobos” jusqu’au tarif de 3000 euros. Me faire des nouvelles lunettes, me faire reparer une dent, c’est a ma charge a 100% et je l’assumes completement.
Je vis a l’etranger et si je devais prendre une assurance équivalent a la sécu, cela serait une fortune. Sachant que je ne suis jamais malade, je trouve cela débile de prendre une assurance qui couvre tout. Je paye donc une assurance pas cher juste pour les gros trucs au cas ou, mais en contrepartie je payes de ma poche les dépenses classiques. Et je l’assumes entierement, pour moi la santé c’est comme se payer un billet d’avion ou un mcdo, c’est un service.
De plus cela vous etonnera surement mais quand vous payez un medecin en cash en lui disant que vous n’avez pas besoin de toute la paperasse habituelle, il est beaucoup plus souriant que si vous lui montrez votre carte vitale, En effet, il sait qu’il n’aura pas a se prendre la tete avec les papiers et devra pas attendre des semaines pour se faire payer. Autre chose, un paiement en cash vous permet de baisser le prix du medecin, tout simplement parce qu’il n’y a pas de paperasse, donc pas d’obligation de déclarer, donc pas de taxe…. Des medecins dans la salle pour dire quel % de taxe ils payent sur le tarif réglé?
mais en dehors de l Europe,dès que vous devez mettre le pied dans un hopital,c est “bonjour l ambiance”. => le bon couplet concernant la france et son meilleure systeme du monde. Apres 5 ans a l’étranger et pas mal de vécu et d’échange d’experience, je peux vous garantir que si il m’arrive un truc grave, ce n’est pas en France que je me ferais soigner, encore moins aux USA, mais en Asie (évidemment pas dans n’importe quel hopital).