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« Rares sont les clients qui s’informent sur le détail des assurances rattachées à leur carte bancaire. Et pourtant ce bout de plastique regorge de services de prévoyance. Des avantages différents selon la gamme », explique Yanis Belounis, conseiller bancaire parisien. Un désintérêt dû en grande partie à la notice d’information : « Les conditions générales des cartes bancaires sont incompréhensibles. Il est parfois difficile pour le titulaire de s’y retrouver », constate le banquier. Et, bien souvent, le professionnel ne montre pas le bon exemple : « Nous connaissons les caractéristiques de base de la carte : montant du plafond et du retrait, rayonnement international ou national, débit immédiat ou différé, tarif… Pour le reste, on conseille au client de contacter le service des cartes bancaires », explique Yanis Belounis. Résultat : les titulaires bénéficient de nombreux services d’assistance et d’assurance sans le savoir. Un trésor caché différent selon le prix payé.
On trouve des services pour tous les goûts ou, plus précisément, pour toutes les bourses. En clair, plus votre carte est chère, plus la garantie en matière d’assistance et d’assurance est élevée.
Vous êtes hospitalisé durant votre séjour et vous souhaitez faire venir un de vos proches. Si vous détenez une carte de gamme patrimoniale (Infinite, Platinum, Amex), vous bénéficiez d’un service de luxe : trajet en première classe et hébergement dans un hôtel à deux cents euros la nuit. À l’inverse, avec une carte classique (Visa, Mastercard), c’est le service minimum : voyage en deuxième classe, chambre à moins de soixante euros la nuit.
Vous perdez vos bagages pendant le trajet. Là encore, si vous êtes au bas de l’échelle, vous ne bénéficiez d’aucun remboursement. En revanche, si vous êtes titulaire d’une carte haut de gamme ou patrimoniale, vous profitez d’un dédommagement. Avec une différence notable selon la société émettrice. Avec une Visa, le titulaire percevra huit cents euros par bagage pour la Premier et mille huit cents euros pour l’Infinite ; avec une Mastercard, c’est huit cents euros par événement pour la Gold et mille six cents euros pour la Platinum.
Vous êtes victime d’un accident ou vous tombez malade à l’étranger ? C’est le jackpot ! Si vous détenez une carte haut de gamme ou patrimoniale, vous bénéficiez d’un maximum de 156 000 euros pour vos frais médicaux, alors qu’avec une carte de gamme classique, vous obtiendrez la modique somme de 11 000 euros. Si vous prévoyez de mourir accidentellement durant vos vacances et si vous êtes client patrimonial, vos héritiers peuvent déjà se frotter les mains. En effet, ils pourront obtenir jusqu’à 620 000 euros. Une somme à faire pâlir la famille du titulaire d’une carte classique, car en cas de décès de ce dernier, c’est seulement 45 000 euros qu’elle pourra se partager. Résultat : pour être bien assuré, il faut mettre la main à la poche et avoir le profil adéquat. « Les cartes bancaires haut de gamme et patrimoniales sont destinées à une clientèle aisée et fortunée. Si le client ne répond pas aux critères, il devra se contenter de la gamme classique », affirme Yanis Belounis.
Ces garanties d’assistance et d’assurance accueilleront très prochainement dans leurs rangs une nouvelle venue : une protection contre les fermetures d’aéroports après une catastrophe naturelle.
Chaker Nouri
Pour aller plus loin
Bref si on ne prend pas le temps de lire les conditions générales lorsqu’on souscrit nos cartes bancaires, c’est uniquement parcequ’on sait d’avance que les professionnels l’ont rédigé de manière à nous décourager à les lire pour mieux nous entuber le jour J.
allez voir sur les blogs les belles arnaques aux assurances bancaires ( spécialement locations de voitures ) Mis à part quelques cas il y a toujours “la petite chose qui fait que vous n’etes pas remboursé . Enfin si vous voulez croire que vous etes assurés tant mieux ! Mais tapez ” assurances cartes et vous serez peut etre surpris . A bon entendeur salut .
Benoit
Mais C’est bien connu assureur et banquier sont les rois de l’embrouille..
Je trouve bien normal que ces etablissements posent des conditions aux remboursements et autres dedommagements. Sans ca, c’est la porte ouverte aux abus de toute sorte de la part des consommateurs.
Je concois bien qu’ils ne nous facilitent pas la tache avec leurs Conditions generales à rallonge, mais lorsque l’on paie un service, le minimum (à mon sens) est de savoir ce dont on beneficie en retour. C’est la responsabilite de chacun de prendre le temps et de se consacrer un minimum a la comprehension des termes du contrat.
Possedant moi-meme une carte classique, lorsqu’elle a ete volee ainsi que tout le contenu de mon sac a main, j’ai certes pataugé quelques temps entre les envois de lettres et courriers, mais j’ai bel et bien ete dedommagee, par une somme couvrant bien plus que ce qui m’avait ete volé.
Je n’ai suis (malheureusement) pas a ma premiere tuile avec ma carte bancaire, et leurs services ont toujours tres bien fonctionné. Il suffit juste de se rensigner pour connaitre les formalités a remplir.
De mon cote, leurs services d’assurance m’ont bien sorti de la panade plusieurs fois.
Et le remboursement de bagage semble limité à 400 euros, alors qu’un de mes amis a été remboursé 6000 francs il y a une vingtaine d’années par American Express.
J’ai payé pendant des années une carte “gold” Premier Visa tout cela parce que ma jolie banquière m’avait offert la première année … deux cartes à 100 euros par an, ca fait du fric !
J’ai toujours pris mes réservations (pro et privées) avec elles. J’ai eu deux incidents en quinze ans, une voiture de location qui s’est réglée sans eux …
et une annulation de vol qui tombait dans les cordes de la loi (+ de 24h) où j’ai été tenu en otage une journée avec 11 autres personnes dans l’aéroport de NewDelhi, seulement voilà … le vol a été vendu par une grande compagnie de voyages “à la Francaise”: sur place personne ne parlait francais, NI MEME anglais ! La compagnie italienne (je parle un peu) nous a proposé des AR Rome en dédommagement, ils ont tous accepté.
Ceux qui étaient passé par une agence de voyage ont été pris en charge par l’assurance de l’agence (Fr.. n’a RIEN payé ! ) , ont reçu par eux leur billet. Et nous traitant avec le siège dans le Sud, on ne nous a même pas présenté d’excuses, “on” a gardé les billets, puis plus rien ! J’ai fait appel au service juridique de Premier et son avocat m’a dit “ils sont plus forts que nous, désolé”.
Moralité Plus de voyages à la Francaise, Résiliation des cartes Premier, et de la publicité gratuite à volonté, il faut que les pigeons potentiels le sachent !
Ma nouvelle banque m’a offert des Visa gratuites sans limite dans le temps.
Mich dir. dans la pharmacie, et grand voyageur.
bien d’accord avec les commentaires ci dessus :
la rédactrice de cet article est nullissime, c’est affligeant.
Une statistique bidon, une citation d’un Yannis dont on ne dit même pas quel est sa crédibilité, et des abérations… comme la référence à la deuxième classe … Apprenez le français : pour parler d’une deuxième, il faut qu’il y en est une troisième… et depuis plus de 50 ans, dans les trains cela n’existe plus… et ceci sans oublier que la rédactrice doit ignorer l’existence de l’avion où l’on parle de classe économique…
Tout cela pour en plus un article creux, vide,… bref inutile