Le bonnet d’âne de l’Europe. Voilà ce qu’on peut dire des banques françaises. En effet, en matière de tarification bancaire, la France se situe à une place peu glorieuse par rapport à ses voisins. Selon un rapport du 22 septembre 2009 de la Commission Européenne, un client de l’hexagone s’acquitte en moyenne de 150 euros par an pour bénéficier des services de sa banque. Devant cette mise au pilori, les banquiers feignent l’étonnement.  La très puissante Fédération bancaire française est montée au créneau pour réfuter cette accusation en arguant que les tarifs sont à la baisse.  Rendons à César ce qui est  à  César, les financiers français n’ont pas tout à fait tort : les frais sont en recul de 2,49% depuis 2005.  Une réduction tellement faible, que les clients ne semblent pas la ressentir.

Comme Frédéric, 28 ans, salarié dans un groupe pharmaceutique, « j’ai fait le choix dès le départ de ne pas opter pour le package bancaire, je ne souhaite pas prendre de choses inutiles ». Une solution qui ne ravie pas son banquier : « Mon conseiller insiste à chaque rendez-vous pour que je souscrive à une offre tous compris. C’est selon lui moins cher». Ne voulant pas céder aux multiples pressions de son agence, il paye annuellement et séparément ses services bancaires : « 49 euros  pour ma carte visa internationale, 27 euros pour mon assurance des moyens paiement, 19 euros pour ma gestion en ligne…  »  Jusqu’ici Frédéric s’en sort très bien…Sauf que l’addition n’est pas terminée : « 5,60 euros pour l’envoi de mon chéquier, 9 euros pour commission d’intervention, 2 euros par retrait en dehors de ma banque, 0,05 euros par prélèvement automatique, 0,08 euros par virement » sans oublier les frais exceptionnels «  11,35 euros pour le chèque de banque, 14,5 euros  pour la réédition de mon code carte bleue… ».  Au total la gestion de son compte avoisine un montant à trois chiffres.

Une situation qu’il a su tourner en sa faveur malgré tout : « J’ai tenté en vain de changer de banque. Mais mon conseiller me dissuade  et en fait ce n’est pas pour me déplaire. Car depuis que je lui ai fait part de mon désir de le quitter, il n’hésite pas à me faire des cadeaux : carte bleue offerte, remboursement des agios… ».  Dans ces conditions, un package n’est-il pas le choix à faire ? Un choix imposé par moment.

Rares sont ceux qui peuvent échapper  à l’offre tout compris. Et pour cause. Les clients  qui se présentent à une agence bancaire afin d’ouvrir un compte, entendent  tous le même discours : « Nous vous proposons un ensemble de services bancaires : carte bleue, assurance, internet, découvert personnalisé…pour la modique somme de… Simplicité et accessibilité ».  Alors moins cher le package ? Pas si sûr.

Selon plusieurs études, le coût moyen des services à la carte est 72,50 euros contre 111,62 euros pour un package. En plus d’être plus cher, l’offre tout compris permet aux banques de commercialiser des services faiblement souscris par les clients en dehors des packs : assurance décès, alerte sms, service audiotel…Néanmoins certaines banques appliquent tout de même des tarifs compétitifs.

Et ce sont les banques en ligne qui sortent du lot.  Comme le montre la dernière étude de Testé Pour Vous pour le quotidien La Tribune (le 15 décembre 2009). Dans le classement des dix premiers établissements financiers les moins chers du marché, cinq banques en ligne occupent les toutes premières places. La première banque de détail apparaît seulement à la cinquième position.

Et vous, vous êtes plutôt package ou entrée libre… ?

Chaker Nouri